NEW YORK (AP) — Avec la fin de 2024 qui approche, vous pourriez réfléchir à des objectifs financiers pour 2025.
Que vous économisiez pour déménager de chez vos parents ou rembourser des dettes d'études, les résolutions financières peuvent vous aider à rester motivé, a déclaré Courtney Alev, défenseure des consommateurs pour Credit Karma.
« Entrer dans une nouvelle année n'efface pas tous nos défis financiers de l'année précédente », a déclaré Alev. « Mais cela peut vraiment aider à apporter une mentalité de nouveau départ à la façon dont vous gérez vos finances. »
Si vous prévoyez de prendre des résolutions financières pour la nouvelle année, les experts recommandent de commencer par évaluer l'état de vos finances en 2024. Ensuite, fixez des objectifs spécifiques et assurez-vous qu'ils sont réalisables pour votre mode de vie.
Voici quelques conseils d'experts:
Changer votre relation avec l'argent
Pensez à la façon dont vous gérez actuellement les finances — ce qui est bon, ce qui est mauvais, et ce qui peut être amélioré.
« Que cette année soit celle où vous changez votre relation avec l'argent », a déclaré Ashley Lapato, éducatrice en finances personnelles pour YNAB, une application de budgétisation.
Si vous avez l'impression que l'argent est une corvée, qu'il y a de la honte autour du sujet de l'argent, ou que vous êtes né « mauvais en finances », il est temps de changer cette mentalité, a déclaré Lapato.
Pour ajuster votre approche, Lapato recommande de voir les objectifs financiers comme une opportunité d'imaginer votre style de vie désiré dans le futur. Elle recommande de poser des questions comme « À quoi ressemblent mes 30 ans? À quoi ressemblent mes 40 ans? » et d'utiliser l'argent comme un moyen d'y parvenir.
Liz Young Thomas, responsable de la stratégie d'investissement SoFi, a ajouté qu'il est essentiel de vous pardonner pour les erreurs passées afin de passer dans la nouvelle année avec motivation.
Connaître votre «pourquoi»
Lorsque vous définissez vos résolutions financières pour 2025, il est important d'établir le «pourquoi» de chacune, a déclaré Matt Watson, PDG d'Origin, une application de suivi financier.
« Si vous pouvez associer l'objectif financier à un plus grand objectif de vie, il est beaucoup plus motivant et il est plus probable que vous continuiez sur cette voie », a déclaré Watson.
Que vous économisiez pour acheter une maison, rembourser des dettes de carte de crédit ou partir en vacances d'été, être clair sur l'objectif peut vous garder motivé. Watson recommande également d'utiliser un outil pour vous aider à suivre vos finances, comme une application, un tableur ou un site web.
Établir un budget, budget, budget
« Après trois ans d'inflation, vos augmentations de salaire ont probablement du mal à suivre vos dépenses mensuelles, vous laissant vous demander où va tout l'argent », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « Faites ce budget mensuel pour 2025 et résolvez de suivre vos dépenses par rapport à celui-ci tout au long de l'année. »
McBride a déclaré que vous pourriez avoir besoin d'apporter des ajustements au cours de l'année alors que certaines dépenses augmentent, ce qui nécessiterait des coupes dans d'autres domaines.
« Calibrez vos dépenses avec vos revenus, et tout mois où vous dépensez moins que ce qui est budgétisé, transférez la différence dans votre compte d'épargne, de préférence un compte d'épargne à rendement élevé », a-t-il dit.
Remboursez les dettes en cours
« Les taux d'intérêt ne sont pas susceptibles de baisser très rapidement, vous devrez donc toujours mettre en œuvre le travail nécessaire pour rembourser les dettes, en particulier les dettes de carte de crédit à coût élevé, et le faire avec urgence », a déclaré McBride.
Commencez par faire le point sur le montant de la dette que vous avez actuellement par rapport au début de l'année. Espérons que vous avez fait des progrès réguliers pour la rembourser, mais si vous êtes allé dans l'autre sens, McBride encourage à élaborer un plan de jeu. Cela inclut l'examen des offres de transfert de solde à 0%.
Prenez le contrôle de votre taux d'intérêt de carte de crédit
« Vous avez plus de pouvoir sur les taux d'intérêt des cartes de crédit que vous ne le pensez », a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree. « Exercer ce pouvoir est l'un des meilleurs choix que vous puissiez faire en 2025. »
Un transfert de solde à 0% sur une carte de crédit est « une bonne arme » dans la lutte contre les taux d'intérêt élevés des cartes, ou taux annuels, a-t-il dit. Un prêt personnel à faible taux d'intérêt est également une option.
Vous pourriez simplement pouvoir prendre le téléphone et demander un taux d'intérêt plus bas. LendingTree a constaté que la majorité des personnes qui l'ont fait en 2024 ont réussi, et la réduction moyenne était de plus de 6 points.
Fixez-vous des objectifs réalistes et pratiques
Lors de la planification de vos résolutions financières, il est important de réfléchir à la façon dont vous allez rendre vos objectifs durables pour votre mode de vie, a déclaré Alev de Credit Karma.
« C'est vraiment un marathon, pas un sprint », a déclaré Alev.
Alev recommande de fixer des objectifs réalistes et pratiques pour les rendre plus faciles à suivre. Par exemple, au lieu de planifier d'économiser des milliers de dollars d'ici la fin de l'année, commencez par économiser 20 $ par chèque de paie.
Même lorsque vos plans sont réalisables, il y aura des moments où vous serez déraillé. Peut-être un imprévu facture médicale ou un événement important. Lorsque ces situations se produisent, Alev recommande de ne pas se sentir vaincu et de travailler pour revenir sur la bonne voie sans se sentir coupable.
Ne pas enfouir la tête dans le sable
« Vous ne pouvez pas gérer ce que vous ne pouvez pas voir, alors prenez la résolution du Nouvel An de vérifier votre cote de crédit mensuellement en 2025 », a déclaré Rikard Bandebo, économiste en chef chez VantageScore. « Assurez-vous de payer plus que le minimum sur vos comptes de crédit, car c'est l'un des meilleurs moyens d'améliorer votre cote de crédit. »
Bandebo conseille également aux emprunteurs de prêts étudiants de faire tous les paiements à temps, car les organismes de prêt commenceront à signaler les retards de paiement à partir de janvier, et les paiements manqués affecteront la cote de crédit des emprunteurs.
